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小微金融部简介

信息来源:发布时间:2016-12-15

 

南海农商银行小微金融部前身为南海农商行小企业专营中心,于20107月成立,专注小微企业融资服务。在发展过程中,小微金融部不断深化服务方式与功能,推动业务向专业化方向发展,为不同层次的小微客户提供专业和细致的金融服务。20141月,南海农商银行以50万元为分界线,设立微贷中心;20153月,该行参照富国银行模式,成立电话营销平台;2015年12月,为响应国家大众创业、万众创新的号召,助力地方产业升级,南海农商银行成立了科创支行。

 

构建产品多样化体系,扶持小微企业发展

以人民币50万为界,南海农商银行致力打造了“信速贷”品牌与“南商蜜蜂小微贷”品牌。“信速贷”品牌产品主要经营50万以上1000万以下贷款,除通用产品外,针对南海各区行业发展情况及特色,还创新推出个性产品系列;“南商蜜蜂小微贷”系列产品主要经营50万以下贷款。围绕双品牌模式,南海农商银行不断创新推出一系列以本地产业特征为主导的小企业信贷产品,截至201510月, “信速贷”品牌名下产品共有73款,其中通用产品25款,个性产品48款;“南商蜜蜂小微贷”品牌名下共有8款产品。

除经营性贷款外,20158月,南海农商银行创新推出“花得乐”个人消费性系列贷款,更进一步满足金融消费者多样的融资服务需求。此外,新成立的科创中心,主要针对科技型、创新型、创业型客户提供新型综合金融服务,创新推出多种模式的贷款产品,以满足科技型企业初创期、成长期、成熟期各阶段的需求。

从小企业“信速贷”到微贷“蜜蜂小微贷”,从“工业宝”、“物业宝”到“育鹰宝”、“政银科技宝”,南海农商银行小微专营业务的产品品牌逐步进入到佛山五区工厂企业,走进千家万户,深受小微企业及企业主的认同与厚爱。2012年 “信速贷”小微金融特色服务品牌获中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局、中国证监会广东监管局、中国保监会广东监管局联合颁发的“2012年度广东金融业十大亮点工程入围奖”;2013年“信速贷”品牌旗下“育鹰宝”普惠金融专项产品荣获中国银行业协会颁发的“2013年服务小微企业二十佳金融产品”称号;2015年,我行自主开发的政银科技宝产品荣获“2015年佛山市劳动模范创新室优秀创新成果三等奖”,“挂牌宝”、“蜜蜂小微贷”产品荣获优秀奖。这些荣誉的获得,证明了南海农商银行小微专营团队专业的态度、专注的服务、专心的理念获得社会的极高认可。

践行普惠金融,助力地方产业升级

南海农商银行作为一家本土区域银行,近年来,积极响应国家“普惠金融”的号召,心系小微企业的发展,针对小微企业普遍缺乏有效抵押物的融资状况,大胆对融资担保方式进行创新,通过租金收益权质押、动产抵押、100%物业抵押、政府专项资金担保、互保、联保、信用等多种贷款方式,全方位、多渠道对小微企业进行信贷扶持,有效解决了小微企业抵押物价值不足或没有抵押物的融资难题。

南海农商银行不断强化政银企三方合作关系,充分利用政府的扶持政策,通过中小信用担?;?,与政府合作创新多款无抵押、低利率的普惠产品,推出了育鹰宝、政银科技宝、挂牌宝等多款产品。这些产品的创新推出,有效减低小微企业的融资成本,也真正体现了我行作为地方银行对本地实体经济的扶持,以及为小微企业提供普惠金融服务的切实行动。

20157月,我行与南海区国、地税共同推出税融通项目,该项目由税务部门定期向我行提供近年度纳税人信用等级评定结果及变动情况,使其成为企业融资的重要信用证明,让纳税信用等级评定结果的应用范围拓展至银行领域,进一步开拓了税银合作的空间,也是我行积极响应国家支持小微企业发展号召,解决其融资难、融资贵问题的一项重要举措。

推进政银企合作,打造科技金融新模式

南海农商银行一直积极贯彻落实政府精神,深入分析南海地区的产业集群特点和政府鼓励支持的方向,以确定资金投向,与地区产业实现同频共振。20125月,南海农商银行与南海区经济促进局联合推出“育鹰宝”产品,通过“雄鹰计划”将政府专项资金担保对象下延,为中小微企业提供500万元以下的无抵押、有贴息、利率低的贷款。同年12月再次与政府联手推出两个引入政府专项信用担?;鸬男糯?,一是以扶持、引导西樵纺织行业技术改造、产能升级为主的信贷产品“升织加新”;二是以切实帮助进出口贸易公司下游接单生产的或有自营进出口经营权的区内生产型企业实现融资目的的产品“政银企外贸宝”。2013年,通过政银合作,为小微企业再创新推出了一款普惠性产品—“设备升级宝。这些产品的推出,获得政府贴息和银行让利双重优惠,有效降低了小微企业融资成本,力助本地小微企业做大做强。

2015年,为响应国家与地方政府产业升级的政策,进一步提升对科技型企业的扶持力度,南海农商银行切合地方经济发展需要,成立了科创支行,成为首家设立专业支行扶持科技企业发展的本土银行。我行通过组建专业的团队,针对科技型企业的融资需求,参照国内外科技银行的先进经验,逐步开展投贷联动类产品,丰富展业模式,服务佛山五区科技企业发展壮大,助力地方产业升级。

多渠道市场拓展体系,拉近银企距离

目前,南海农商银行已建立了多渠道的市场拓展体系,包括各支行小企业专营中心、电话营销平台、科创中心、微贷中心、一线营业网点、线上服务等六个渠道,通畅的产品融资渠道,大大缩小了银企之间的距离,减轻企业融资的时间成本,让更多中小企业受惠。

(一)各支行小企业专营中心

南海农商银行在南海区各镇街设立11个小企业专营中心,异地建立2个营销业务部门,配备了近百人的小微企业信贷专职客户经理团队。融产品研发、市场营销、贷款审批、风险管控、中后台支持于一体,实行全流程管理,建立了专营中心,异地建立2个营销业务部门,配备了

小企业客户经理作为传统的贷款营销主力渠道,在客户识别、风险控制方面有其独到的优势,能够面对面地了解客户需求,有针对性地提供适合的产品,是中小微企业融资的基础渠道。

(二)科创支行

南海农商银行科创支行于20159月正式成立,集中运营科技型、创新型、创业型企业的金融业务,并形成以科创中心为核心,向各分支机构辐射的“1+N模式,推动创新信贷业务,积极探索与产业引导基金、风投等机构合作开展投贷联动类金融产品。本着服务科技型、创新型、创业型客户的目标,契合“大众创业、万众创新”时代的客户融资需求,科创中心进一步扩大科技信贷服务范围,深度开发佛山市科技型金融业务,促进金融、科技、产业三方面的统一融合,为更多各个成长阶段的科技型中小微企业提供更多专业的金融服务和信贷资金支持。

(三)微贷中心

2014年,南海农商银行以50万元为分界线,将小微客户群体细分为小企客户与微贷客户,在小企业专营中心基础上建立微贷中心。

   微贷中心实行营销到贷后管理业务链条的封闭式运行模式,做到岗位分离、流程控制、环节清晰、衔接紧密,在加强单户分析技术积累的基础上,进一步强化后台职能,打造专业、高效的大后台,向流程化的管理模式迈进,实现微贷业务的深入拓展,为不同层次的小微客户提供更加专业和细致的金融服务。

(四)电话营销平台

20153月,南海农商银行借鉴了富国银行的业务模式,建立电话营销平台,通过电话营销的方式,向目标客户群体开展主动营销,为客户提供咨询专线,缩短营销的时间与距离,进一步促进业务的发展。截至201510月末,已接收来自佛山五区的咨询电话352个,我行主动呼叫电话56305个,转介客户1445户,成功拓展客户305户,金额达2791万元。

(五)一线营业网点

“做我们熟悉和了解的客户”一直是南海农商银行小微业务开展的核心经营理念。2015年,南海农商银行将微贷业务下延至网点,一方面充分利用遍布五区的网点优势,使小微金融服务更贴近市场,靠近客户;另一方面充分利用网点人员的人缘与地缘优势,使更多的微小客户及时获得我行的金融服务,提高服务覆盖面。

(六)线上渠道

目前,南海农商银行正打通线上融资渠道,将会以更便捷的方式满足小微企业的需求。

 

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